去年以来，大庆中院通过审理二审案件及处理当事人上访发现，部分民间借贷纠纷涉嫌恶意诉讼、非法放贷讨债问题，遂成立调研组，对高新区、萨尔图、让胡路、龙凤、红岗、肇州、肇源等7个基层法院2015年以来审结的民间借贷案件进行专题调研，期间调阅卷宗2000余件，形成阅卷笔录1400余份，约谈当事人并形成谈话材料20余份，发现涉嫌恶意诉讼1279件，涉嫌“套路贷”、非法放贷讨债67人。主要存在四类问题：

    一是“套路贷”问题。主要表现为：物色借款人套路化，放贷人通过中间人介绍、发放小广告、同业放贷人引荐等方式，对智商低下、性格孤僻、判断能力较差、法律常识缺失、无诉讼经历的特定人，经过“面试”“验资”“培训”特定环节，纳入借款人范围。虚构借款凭证套路化，80%以上形成事先打印、虚增借款金额、提前借款时间的格式化借据，并在借据上虚设共同借款人、协议选择固定法院管辖。起诉应诉套路化，对借款人谎称到法院办理快速借款，诉前进行“特殊培训”，诉中“默契配合”放弃举证、答辩期限，对借贷事实不提出任何异议，并尽量申请法院以速裁程序调解。讨债方式套路化，收到法院裁决书、调解书后，或通过执行程序冻结、查封借款人财产，申请强制执行；或依裁决书、调解书滋扰、强迫、威胁借款人还款，攫取远高于借款金额数倍的非法利益，实现非法占有他人财产目的。组织形式套路化，大多形成有组织者、主要成员基本固定、分工明确的团伙，在物色借贷对象、形成虚假借贷证据、提起诉讼及申请执行、暴力讨债等方面职责分明。

    二是非法放贷讨债问题。主要表现为：签订“虚假借款协议”，被害人反映未收到借款但出具了欠条，并于应诉时形成调解书。“虚增债务”，借款人因急于用钱或受威胁，在非法放贷人提供的格式化借据及欠条上，填写远远高于实际借款的金额，将高额利息隐藏于本金之中。“制造资金走账流水”，放贷人为证明已履行交付义务，放款时将借款汇入借款人银行卡，再要求借款人立即取出并返还大部分现金，通过银行流水人为制造借款人收到全部借款的假象。“使用威胁手段强行索债”，放贷人多采取威逼、恐吓、哄骗、骚扰等诸多威胁手段，使借款人被迫偿还高于原始借款本息数倍的“欠款”。

    三是恶意、虚假诉讼问题。主要表现为：捏造虚假借款事实，涉嫌恶意、虚假诉讼的1279件案件均不同程度地存在提交虚假借款证据、与实际借款不符的问题。形成虚假诉讼合意，部分案件双方当事人先调解、再借款，诉讼中对借款事实、借款金额、交付借款等情况虽意见高度一致，但往往基于起诉前放贷人对借款人进行应对诉讼均予认可、否则无法顺利贷款的特殊“培训”。虚构名义借款人，除虚构共同借款人外，还存在虚构名义借款人充当案件原告的情况，真正出借人并未到法院实际主张权利。

    四是案件审查不严问题。主要表现为：对出借人是否履行交付借款义务审查不严，对借贷关系的真实性、对原告提供格式化借据的真伪、对出借人对借款事实能否作出合理解释说明等方面审查不严。对不符合常理和客观规律的调解意见和调解协议审查不严，对经“特殊培训”发表意见高度一致的恶意、虚假诉讼缺乏防范意识。对当事人是否具有诉讼能力审查不严，对智力低下借款人的应诉未严格审查其诉讼能力。还有的未严格遵循送达、开庭的程序规定，过于简化调查程序。流水线式作业、批量化“生产”案件，很多当事人反映多则小半天少则十几分钟即完成诉讼，只是签了送达回证、庭审笔录、调解协议之类的文书；调解书普遍没有送达，直到执行程序或当事人申诉时才从档案室调出调解书。

    针对上述问题，拟采取以下对策：一是加强案件事实审查，贯彻落实好《最高人民法院关于防范和制裁虚假诉讼的指导意见》，严格证据标准，切实解决对借贷主体、借款协议、履行义务真实性审查不严等突出问题。二是加强犯罪线索移送，对发现涉嫌虚假诉讼、“套路贷”、非法放贷讨债犯罪线索的案件，一律移送公安机关坚决从重从快打击。三是加强审判监督指导，开展民间借贷纠纷案件专项研发，加大指导力度，规范司法审判行为；对当事人上访激烈，可能存在恶意诉讼、虚假诉讼的，加大案件复查力度，依法提起再审。四是加强司法协调联动，加大与公安、检察机关的信息共享、沟通协调和司法互动力度，形成打击相关黑恶势力犯罪的合力。